第十九章、讨论（1/2）

回到行里，方星桐将下午调查的资料又重新整理了一下，而许娇娇回到座位，穿上了那件墨绿色的外套，喝了一水，便坐下来继续在手机上搜索着工商信息，并且认真地在笔记本子上记下来。地址失效发送任意邮件到 Ltxs Ba@gmail.com 获取最新地址

“可以啊，桐哥，第一天你就有贷款客户申请了？”曹凌安见到方星桐回来了，手上多了一些客户签字的材料，眼中带着一些佩服和羡慕。

“运气好罢了，哈哈……”方星桐知道曹凌安是个比较单纯的男生，便没有过于谦让，就这般打趣地说道。

“你是怎么营销到的啊，跟我讲讲，有什么秘诀，教教我啊！”曹凌安仿佛觉得方星桐是那么藏不露，语气诚恳地求道。

方星桐无奈，只得将刘大叔这个客户的始末说了一遍。

“原来中午呆在车里这么有用，比守株待兔还有效果，哈哈……明天我也要试试看！”

方星桐哑然失笑，这个小伙子怎么这么可，跟他名字的那种大气可有点不太匹配。

“对了，你们中午去看的租房，怎么样，有合适的吗？”方星桐想起来了，问道。

曹凌安点点，道：“看了四五套，都是七八十平的两室，租金差不多一个一千块，三室的面积都太大，均分摊的还要高，要一千二一个左右。”

方星桐大致了解了，他现在还没有完全确定是否要继续留在这里，做一年的派遣员工，所以租房的事，只有过了明天再说了。如果他真的选择留下，那再租也不迟。

看了看时间，五点一刻，办公室里大约有六七个，有些打着电话，看上去在联系着客户，有些在玩着手机，还有像杨欣晨，已经在补着妆，准备下班了。

方星桐感觉时间还早，便决定加班将刘庆华的资料和分析表格做好，明天一早就拿给陈总预审批，然后上会。

因为他想到了培训时老师对他们说的，做客户就是在朋友，你要用最好的服务去对待他，如果一笔贷款，你能够在最快的时间内，将它批好，并第一时间通知客户前来放款，那这样的客户体验一定是最好的。

但因为以前没有实际处理过客户，方星桐第一次打开了一张空白的分析表格，有些不知所措的愣在了那里。

表格里需要填写的信息还是很多的，包括主借款的基本信息，如姓名、别、户籍，家庭住址，常用联系方式等；

收信息分为经营与工薪两大类。如夫妻双方都是上班族，那在表里就要写明为双工薪类客户，如果客户夫妻有一方是做生意的，那就要录成经营贷。

方星桐一边将贷款调查表收集到的客户信息，录到pad里的信贷系统平台中，一边同时将电脑里的分析表格填写得尽量完整。

要知道，上会时，贷审官会将这个客户的况询问得非常仔细，作为贷款调查的客户经理，如果不能回答出他们所提出的疑问，那么就会降低这个客户的综合评价。

方星桐将刘庆华的经营信息填写到分析表格，这才发现，刘大叔的资产负债表中，负债虽然是0，也就是说，刘大叔是首次申请贷款，名下并没有负债，至少在征信中体现的是这样。

但同样的，刘庆华的私资产积累，也比较少。除了近几年来购买的几台农用机械外，对了。还有去年儿子买车，贴给他的十万元，以外并没有其他的资产积累。

按照客户的年龄来判断他的资产积累的合理的话，刘大叔的积累其实不合理的。看身份证上的号码，刘大叔今年已经五十二岁了，过去几十年赚的钱所形成的资产积累去哪儿了呢？

方星桐对着电脑想了好一会儿，也还是想不通这一层，不觉心里有些懊恼，想到自己平里还一直自诩分析能力比较强，没想到这么简单的一个客户分析，都被难住了。

他看了看表格，又看了看右前方的许娇娇。她和自己一起进行了调查，问问她的想法吧。

“这有什么想不通的，”许娇娇有些奇怪，但还是解释道，“刘大叔自己也说了，以前自己就是开拖拉机的，大妈在村里的加工厂上班，一年也就挣个几万块，家里零用开支一减去，就没有什么结余了。后来向亲戚借了五万元，买了一台农用收割机，每年的收才比原来高了一些……”

方星桐恍然大悟，说道：“噢，我明白了，刘大叔的资产积累，其实不能从几十年前开始算起，要从他从事收割的时候开始计算！”

许娇娇有些无奈地看着方星桐，心里想着这么简单的逻辑，他居然会被难住？不过转念一想，也许方星桐思考这个问题的出发点也是对的，毕竟刘大叔以往的这么多年来，为什么就没想过要多赚点钱呢？

方星桐看着似乎有些嫌弃自己的许娇娇，悻悻地笑了笑，说道：“好吧，我原本也是像你这样想的，但就怕明天上会时贷审官会追问到，为什么客户年轻的时候就没想过多赚点钱呢？”